ನಾವು ಎಷ್ಟೇ ಕಷ್ಟಪಟ್ಟು ದುಡಿದರೂ, ತಿಂಗಳ ಕೊನೆಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವುದು ಕಷ್ಟದ ಕೆಲಸ. ಇನ್ನು ಹರಸಾಹಸ ಪಟ್ಟು ಒಂದಷ್ಟು ಹಣ ಉಳಿಸಿದರೂ, ಅದನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಇಡುವುದು ಎಂಬ ಚಿಂತೆ ಶುರುವಾಗುತ್ತದೆ. ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಇಟ್ಟರೆ ಹಣ ಬೆಳೆಯುವುದಿಲ್ಲ, ಶೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಹಾಕಿದರೆ ಯಾವಾಗ ಏನಾಗುತ್ತದೋ ಎಂಬ ಭಯ, ಇನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ಇಡೋಣ ಎಂದರೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ತೀರಾ ಕಡಿಮೆ ಎನಿಸುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕ್ಕೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯ ಎರಡೂ ಸಿಗುವ ಜಾಗ ಯಾವುದು?
ನೀವು ಉಳಿಸಿರುವ ಚಿಕ್ಕ ಮೊತ್ತವಾದರೂ ಸರಿಯೇ, ಅದು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಬೆಳೆಯಬೇಕು ಎಂದು ಬಯಸುವಿರಾದರೆ, ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರದ ಈ ಯೋಜನೆಯ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ತಿಳಿಯಲೇಬೇಕು. ಇಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕ್ಕೆ ಸರ್ಕಾರದ ‘ಸಾರ್ವಭೌಮ ಗ್ಯಾರಂಟಿ’ (Sovereign Guarantee) ಇರುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ, ಎಷ್ಟೇ ದೊಡ್ಡ ಆರ್ಥಿಕ ಸಮಸ್ಯೆ ಬಂದರೂ ನಿಮ್ಮ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಸರ್ಕಾರವೇ ಹೊಣೆ.
ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿನಲ್ಲಿ ಈಗ ₹20,000 ಇದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಎಷ್ಟು ಲಾಭ ಸಿಗುತ್ತದೆ? 1 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಇಡುವುದು ಬೆಸ್ಟಾ ಅಥವಾ 5 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಇಡುವುದು ಜಾಣತನವಾ? ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ನೋಡಿದರೆ ನೀವೇ ಆಶ್ಚರ್ಯಪಡುತ್ತೀರಿ.
ಏನಿದು ಯೋಜನೆ?
ಇದು ಭಾರತೀಯ ಅಂಚೆ ಇಲಾಖೆ (Post Office) ನಡೆಸುವ ‘ಟೈಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್’ (Time Deposit) ಯೋಜನೆ. ಇದನ್ನು ಸುಲಭ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಎಫ್ಡಿ (FD) ಎಂದು ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ಗಿಂತಲೂ ಇಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿವೆ. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಅವಧಿಯನ್ನು ನೀವು ಸರಿಯಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ, ಸಿಗುವ ಲಾಭದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನೇ ಕಾಣಬಹುದು.
ಮೊದಲನೇ ಆಯ್ಕೆ: 1 ವರ್ಷದ ಹೂಡಿಕೆ (₹20,000 ಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು?)
ತುರ್ತಾಗಿ ಹಣ ಬೇಕಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಯೋಚಿಸುವವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1 ವರ್ಷದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಸದ್ಯಕ್ಕೆ 1 ವರ್ಷದ ಠೇವಣಿಗೆ ಸರ್ಕಾರವು ಶೇಕಡಾ 6.9 ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುತ್ತಿದೆ. ನೀವು ₹20,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ 1 ವರ್ಷದ ನಂತರದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಹೀಗಿರಲಿದೆ:
ಇದು ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ ನಿಜ. ಆದರೆ, ನಿಜವಾದ “ಜಾದೂ” ನಡೆಯುವುದು ನೀವು ಸ್ವಲ್ಪ ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಯೋಚಿಸಿದಾಗ ಮಾತ್ರ. ₹1,400 ಲಾಭ ಸಾಕು ಎನ್ನುವವರು 1 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿರಬಹುದು. ಆದರೆ, ಅದಕ್ಕಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಬೇಕು ಎನ್ನುವವರಿಗೆ ಮುಂದಿನ ಆಯ್ಕೆ ಇಲ್ಲಿದೆ.
ಎರಡನೇ ಆಯ್ಕೆ: 5 ವರ್ಷದ ಹೂಡಿಕೆ (ಇಲ್ಲಿದೆ ಅಸಲಿ ಲಾಭ)
ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಯಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದಾದರೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯೇ ಬೆಸ್ಟ್. ಇದಕ್ಕೆ ಎರಡು ಬಲವಾದ ಕಾರಣಗಳಿವೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಇಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ 7.5% ಇರುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಇಲ್ಲಿ ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿ (Compounding) ಪರಿಣಾಮವು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಬೆಳೆಸುತ್ತದೆ.
ಅದೇ ₹20,000 ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀವು 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಮರೆತು ಬಿಟ್ಟರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ನೋಡಿ:
ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಗಮನಿಸಿದಿರಾ? 1 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಕೇವಲ ₹1,400 ಸಿಗುವ ಬಡ್ಡಿ, 5 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹9,000 ದ ಹತ್ತಿರ ತಲುಪುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣದ ಮೌಲ್ಯ ಸುಮಾರು 45% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
ಬಡ್ಡಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ತೆರಿಗೆಯಲ್ಲೂ ಲಾಭ!
5 ವರ್ಷದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದರ ಹಿಂದೆ ಇನ್ನೊಂದು ರಹಸ್ಯವಿದೆ. ನೀವು 1, 2 ಅಥವಾ 3 ವರ್ಷದ ಠೇವಣಿ ಇಟ್ಟರೆ, ಅದಕ್ಕೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ, 5 ವರ್ಷದ ಟೈಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮಾಡಿದರೆ, ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ₹1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ (Tax Deduction) ಪಡೆಯಬಹುದು. ಹೀಗಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸಲು ಬಯಸುವ ಉದ್ಯೋಗಸ್ಥರಿಗೆ ಇದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರ ಏನು?
ನಿಮ್ಮ ಗುರಿ ಕೇವಲ 1 ವರ್ಷವಾಗಿದ್ದರೆ, ₹20,000 ಕ್ಕೆ ₹21,416 ಸಿಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಗಿಂತ ಉತ್ತಮ. ಆದರೆ, ನಿಮಗೆ ಆ ಹಣದ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಕಣ್ಣುಮುಚ್ಚಿ 5 ವರ್ಷದ ಯೋಜನೆಗೆ ಹಾಕುವುದು ಜಾಣತನ. ಏಕೆಂದರೆ ₹9,000 ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಲಾಭ ಬೇರೆಲ್ಲೂ ಇಷ್ಟು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಈ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಇಂದೇ ನಿಮ್ಮ ಹತ್ತಿರದ ಅಂಚೆ ಕಚೇರಿಗೆ, ಆಧಾರ್ ಮತ್ತು ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್ ಜೊತೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ. ಕನಿಷ್ಠ ₹1000 ದಿಂದಲೂ ನೀವು ಇದನ್ನು ಆರಂಭಿಸಬಹುದು.
