ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೂ ಸ್ವಂತ ಕಾರು ಖರೀದಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಕನಸು. ಅದ್ರಲ್ಲೂ ಭಾರತೀಯ ರಸ್ತೆಗಳಲ್ಲಿ ರಾಜನಂತೆ ಮೆರೆಯುತ್ತಿರುವ Maruti Suzuki Swift ಎಂದರೆ ಎಲ್ಲಿಲ್ಲದ ಕ್ರೇಜ್. ಮೈಲೇಜ್ ಇರಲಿ, ಲುಕ್ ಇರಲಿ ಅಥವಾ ಮರುಮಾರಾಟದ ಮೌಲ್ಯ (Resale Value) ಇರಲಿ, ಸ್ವಿಫ್ಟ್ ಇಂದಿಗೂ ನಂಬರ್ ಒನ್ ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿದೆ.
ಆದರೆ, ಕಾರು ಇಷ್ಟವಾದ ತಕ್ಷಣ ಖರೀದಿಸಲು ಆಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅದಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆ ಬೇಕು. ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಶೋರೂಮ್ಗಳಿಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಅನೇಕರು ಕೇಳುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಶ್ನೆ ಒಂದೇ – “ನನ್ನ ಹತ್ತಿರ ₹2 ಲಕ್ಷ ಇದೆ, ಇದನ್ನು ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ (Down Payment) ಮಾಡಿ ಸ್ವಿಫ್ಟ್ ಕಾರು ತಗೊಂಡ್ರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು EMI ಬರುತ್ತೆ?”
ನೀವು ಕೂಡ ಇದೇ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಇದ್ದೀರಾ? ಹಾಗಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿಗೆ ಹೊರೆಯಾಗದಂತೆ ಕಾರು ಖರೀದಿಸುವುದು ಹೇಗೆ? ಬಡ್ಡಿ ದರ ಎಷ್ಟಿರುತ್ತೆ? 5 ವರ್ಷ ಅಥವಾ 7 ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸಾಲ (Loan) ಪಡೆದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಕಟ್ಟಬೇಕು? ಇಲ್ಲಿದೆ ಪಕ್ಕಾ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ.
ಸ್ವಿಫ್ಟ್ ಕಾರಿನ ಅಂದಾಜು ಬೆಲೆ ಎಷ್ಟು? (On-Road Price)
ಮೊದಲು ನಾವು ಕಾರಿನ ಒಟ್ಟು ಬೆಲೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಶೋರೂಮ್ ಬೆಲೆಗೂ ಮತ್ತು ರಸ್ತೆಗೆ ಇಳಿಯುವಾಗ ಆಗುವ ಬೆಲೆಗೂ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿರುತ್ತದೆ.
ಬೆಂಗಳೂರಿನಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ Maruti Suzuki Swift (LXi ಅಥವಾ VXi ವೇರಿಯಂಟ್) ಕಾರಿನ ಆನ್-ರೋಡ್ ಬೆಲೆ ಅಂದಾಜು ₹8.30 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹8.70 ಲಕ್ಷದ ಆಸುಪಾಸಿನಲ್ಲಿದೆ. ಇದು ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ (Insurance), ರೋಡ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ (RTO) ಮತ್ತು ಇತರೆ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
₹2 ಲಕ್ಷ ಕಟ್ಟಿದರೆ ಉಳಿದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಎಷ್ಟು?
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಮಾಡೆಲ್ನ ಬೆಲೆ ₹8.50 ಲಕ್ಷ ಎಂದುಕೊಳ್ಳೋಣ. ಇದರಲ್ಲಿ ನೀವು ಆರಂಭಿಕವಾಗಿ ₹2 ಲಕ್ಷ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಕಟ್ಟಿದರೆ, ಉಳಿದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
- ಕಾರಿನ ಬೆಲೆ: ₹8,50,000 (ಅಂದಾಜು)
- ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್: ₹2,00,000
- ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ (Loan Amount): ₹6,50,000
ಈಗ ಈ ₹6.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಸೇರಿಸಿ ನಿಮ್ಮ ತಿಂಗಳ ಕಂತು (EMI) ನಿರ್ಧಾರವಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಾರು ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ವಾರ್ಷಿಕ 9% ರಿಂದ 10.5% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ಚೆನ್ನಾಗಿದ್ದರೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ಸಿಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚು.
ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು EMI ಕಟ್ಟಬೇಕು? (EMI Calculation)
ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು (Tenure) ನೀವು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಕಂತಿನ ಮೊತ್ತ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ 5 ವರ್ಷ ಮತ್ತು 7 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಅಂದಾಜು EMI ಎಷ್ಟಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ.
ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು (Table) ಗಮನಿಸಿ:
ಗಮನಿಸಿ: ಇದು ಅಂದಾಜು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆ ಮತ್ತು ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕಗಳ ಮೇಲೆ ಅಂತಿಮ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಬಹುದು.
ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ?
ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಹೊರೆ ಇಲ್ಲದೆ ಸುಲಭವಾಗಿ ಹಣ ಕಟ್ಟಲು ಬಯಸುವಿರಾದರೆ, 7 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿ ಉತ್ತಮ. ಆಗ ನಿಮ್ಮ EMI ಸುಮಾರು ₹11,000 ಒಳಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ನೀವು ಬೇಗನೆ ಸಾಲ ಮುಗಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಬಡ್ಡಿ (Total Interest) ಕಡಿಮೆ ಕಟ್ಟಬೇಕು ಎಂದು ಯೋಚಿಸಿದರೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆ.
ಖರೀದಿಗೆ ಮುನ್ನ ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಮರೆಯಬೇಡಿ
ಕೇವಲ EMI ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಕಾರು ಖರೀದಿಸುವಾಗ ಇತರೆ ಖರ್ಚುಗಳ ಬಗ್ಗೆಯೂ ಗಮನಹರಿಸಬೇಕು:
- ನಿರ್ವಹಣೆ (Maintenance): ಪೆಟ್ರೋಲ್ ಮತ್ತು ಸರ್ವಿಸ್ ಖರ್ಚುಗಳು.
- ಇನ್ಸೂರೆನ್ಸ್ ನವೀಕರಣ: ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ವಿಮೆ ಕಂತು ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
- ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್: ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 750 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಜೊತೆ ಮಾತನಾಡಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಬಹುದು.
ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರ (Conclusion)
ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕೈಯಲ್ಲಿ ₹2 ಲಕ್ಷ ಇದ್ದರೆ, ಹೌದು, ನೀವು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ಹೊಚ್ಚ ಹೊಸ Maruti Suzuki Swift ಕಾರನ್ನು ಮನೆಗೆ ತರಬಹುದು. ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸುಮಾರು ₹11,000 ದಿಂದ ₹14,000 ವರೆಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಈ ಕನಸು ನನಸಾಗುವುದು ಕಷ್ಟವೇನಲ್ಲ.
ಆದರೆ, ನೇರವಾಗಿ ಬುಕ್ ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಕನಿಷ್ಠ 2-3 ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಸಾಲದ ಆಫರ್ಗಳನ್ನು (Loan Offers) ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ ನೋಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
