ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಕಾಲಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಸರಿಯಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸವಾಲಿನ ಕೆಲಸವಾಗಿದೆ. ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾವಿಡೆಂಟ್ ಫಂಡ್ (PPF) ಮತ್ತು ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್ (SIP) ಎರಡೂ ಜನಪ್ರಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಾಗಿವೆ, ಆದರೆ ಒಂದು ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಗ್ಯಾರಂಟಿಯುಕ್ತ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಮತ್ತೊಂದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಆದರೆ ರಿಸ್ಕ್‌ನೊಂದಿಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, 25 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ₹1,20,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಕಾರ್ಪಸ್ ರಚಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ತುಲನೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ.
PPF: ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ, ಗ್ಯಾರಂಟಿಯುಕ್ತ ರಿಟರ್ನ್ಸ್
PPF ಒಂದು ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಪ್ರಸ್ತುತ ವಾರ್ಷಿಕ 7.1% ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸಂಯೋಜನೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಯೋಜನೆಯು 15 ವರ್ಷಗಳ ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಆದರೆ ಇದನ್ನು 5 ವರ್ಷಗಳ ಬ್ಲಾಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು. PPFನಲ್ಲಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ ₹1,50,000 ಆಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ₹500. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ₹1,50,000 ವರೆಗಿನ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ ಮೊತ್ತ ಎರಡೂ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
25 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ₹1,20,000 (ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 x 12 ತಿಂಗಳು) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ:
- ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ: ₹30,00,000
- ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ: ₹52,46,412
- ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ ಕಾರ್ಪಸ್: ₹82,46,412
ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು 7.1% ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. PPFನ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ರಿಸ್ಕ್-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇದರ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ SIPಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು.
SIP: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ, ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಆದರೆ ರಿಸ್ಕ್
SIP ಒಂದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿಯಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, SIPಗಳು PPFಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ನೀಡಬಹುದು. SIPನಲ್ಲಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಫಂಡ್‌ನ ನೆಟ್ ಆಸೆಟ್ ವ್ಯಾಲ್ಯೂ (NAV) ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಇದು ಸಂಯೋಜನೆಯ ಶಕ್ತಿಯಿಂದ ಲಾಭ ಪಡೆಯುತ್ತದೆ.
25 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಾರ್ಷಿಕ ₹1,20,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ವಿವಿಧ ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ದರಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಪಸ್ ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿರುತ್ತದೆ:
- 12% ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್):
- ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ: ₹30,00,000
- ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್: ₹1,40,22,066
- ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ ಕಾರ್ಪಸ್: ₹1,70,22,066
- 10% ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್):
- ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ: ₹30,00,000
- ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್: ₹94,31,596
- ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ ಕಾರ್ಪಸ್: ₹1,24,31,596
- 8% ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ಡೆಟ್ ಫಂಡ್):
- ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ: ₹30,00,000
- ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್: ₹61,48,394
- ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ ಕಾರ್ಪಸ್: ₹91,48,394
ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು SIPನಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಇಲ್ಲದಿರುವುದರಿಂದ ಸಾಂದರ್ಭಿಕ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ದರಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ. 12% ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ, ಆದರೆ ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.
SIP ವಿರುದ್ಧ PPF: ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?
PPFನ ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳು
ಸಾಧಕಗಳು:
- ರಿಸ್ಕ್-ಮುಕ್ತ, ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ರಿಟರ್ನ್ಸ್.
- ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ ಮೊತ್ತ.
- ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ₹1,50,000 ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ.
ಬಾಧಕಗಳು:
- 15 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ, ಭಾಗಶಃ ವಿತ್‌ಡ್ರಾಲ್ 5 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ಸಾಧ್ಯ.
- 7.1% ಬಡ್ಡಿದರವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ನೀಡಬಹುದು.
SIPನ ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳು
ಸಾಧಕಗಳು:
- ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ 10-12% ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಾಧ್ಯತೆ, PPFಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಾರ್ಪಸ್ ರಚನೆ.
- ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ, ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಆರಂಭಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ನಿಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
- ವಿವಿಧ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು (ಈಕ್ವಿಟಿ, ಡೆಟ್, ಹೈಬ್ರಿಡ್).
ಬಾಧಕಗಳು:
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ರಿಸ್ಕ್, ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ಗೆ ಯಾವುದೇ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಇಲ್ಲ.
- ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದು.
25 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ₹1,20,000 ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ, SIP 12% ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ₹1,70,22,066 ಕಾರ್ಪಸ್ ರಚಿಸಬಹುದು, ಇದು PPFನ ₹82,46,412ಗಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಆದರೆ, 8% ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ (₹91,48,394), SIPನ ಕಾರ್ಪಸ್ PPFಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಮಾತ್ರ ಇರುತ್ತದೆ.
ಯಾವುದನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ರಿಸ್ಕ್ ಸಹನೆಯ ಮೇಲೆ ಆಯ್ಕೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ:
- PPFಗೆ ಸೂಕ್ತ:
- ರಿಸ್ಕ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಇಷ್ಟಪಡದವರು.
- ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ, ಗ್ಯಾರಂಟಿಯುಕ্ত ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಬಯಸುವವರು.
- ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಯೋಜನೆಗೆ ಒಂದು ಭಾಗವಾಗಿ.
- SIPಗೆ ಸೂಕ್ತ:
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ರಿಸ್ಕ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಿದ್ಧರಿರುವವರು.
- ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪಸ್ ರಚನೆಯ ಗುರಿ ಹೊಂದಿರುವವರು.
- ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿರುವವರು.
ಸಲಹೆಗಳು
ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ: PPF ಮತ್ತು SIP ಎರಡರ ಸಂಯೋಜನೆಯಿಂದ ಸಮತೋಲನದ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು, ರಿಸ್ಕ್ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
ವಿಮರ್ಶೆ: SIPಗಾಗಿ, ಫಂಡ್‌ನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿ.
ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರ: ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಲಹೆಗಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.
ಡಿಸ್‌ಕ್ಲೇಮರ್: ಇದು ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ. ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ರಿಸ್ಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಮಾಡಿ.
